N26, o banco on-line que permite levantar euros sem comissão em multibancos da Europa

O N26 é um banco com o que pode trabalhar 100% desde o seu smartphone (nem se quer precisa de visitar uma oficina para abrir a sua conta N26), que lhe permite levantar euros sem comissão em diferentes multibancos da Europa, realizar transferências gratuitas, ou usar Apple Pay, e tudo isto sem custo.

Este banco fornece também um cartão perfeito para viageiros e Nómades Digitais.

Neste artigo vai ver o que é e como funciona o N26.

O que é o N26

O N26 não deixa de ser um banco, mas um banco bem feito, desses onde a aplicação móvel e o site diferem bastante das tradicionais interfaces de bancos antiquados como a Caixa Geral de Depósitos.

Vantagens do N26

A sua interfaz e facilidade de uso é uma das chaves do seu sucesso e que o fazem diferente.

Mas uma face bonita nunca é suficiente, pelo qual o que realmente faz que já supere o meio milhão de clientes é:

• Poder levantar euros em multibancos europeus sem comissões.
• Poder usar Apple Pay.
• Facilidade de abertura.
• 0€ pela manutenção.

Para mim são estas as características fundamentais, se bem tem muitas mais!

Transferências gratuitas

Todas as transferências que faça dentro da Comunidade Económica Europeia (sem troca de moeda) serão gratuitas, tanto nos envios como na recepção de dinheiro.

Espaços do N26

Recentemente o N26 lançou uma nova funcionalidade nomeada Espaços.

Esses espaços são pequenas sub-contas que pode criar dentro da sua conta principal do N26 para organizar melhor o seu dinheiro e que servem, por exemplo, para salvá-lo para certos eventos imprevistos ou grandes compras, como pode ser uma viagem.

Com a conta normal business só pode ter 2 espaços activos, enquanto que com You ou Metal poderá criar até 10.

Tenha em consideração que o dinheiro destes espaços, não figura como saldo disponível para usar, por exemplo, através do seu cartão, uma vez que não se encontra na conta principal.

Porém, sempre pode transferir o dinheiro entre espaços de forma rápida e instantânea, pelo qual isto não é realmente um inconveniente.

Segurança

Desde a aplicação móvel do N26 poderá facilmente:

• Alterar o PIN do cartão ou até bloqueá-lo.
• Activar ou desactivar os pagamentos no estrangeiro.
• Activar ou desactivar os pagamentos online.
• Activar ou desactivar os levantamentos em multibancos.
• Definir os limites de levantamento ou pagamento diários.

Isto último é muito prático! Pessoalmente no meu banco anterior tinha que ligar para gerir esta questão por telefone, pelo qual era uma moléstia.

MoneyBeam e solicitar dinheiro

Além das transferências sem custo, com a aplicação do N26 poderá solicitar dinheiro aos seus contactos, ou usar a tecnologia MoneyBeam para enviar-lhes dinheiro instantaneamente, sem sequer saber os seus dados bancários.

O inconveniente nestas duas ações (solicitar e enviar dinheiro instantâneo), é que é necessário que o contacto em questão tenha também uma conta do N26. Porém, como isto é gratuito, sempre pode partilhar este artigo com eles 🙂

Modo escuro e modo discreto

Colaboração com Lime

"Experiências" e descontos

Como já viu no caso do Lime, o N26 costuma colaborar com diferentes empresas para fazer ainda mais atractivos para o público o seu banco, cartão e produtos. Especificamente conta com as secções:

• Experiências, focada nos bilhetes para eventos privados e passes VIP.
• Meus descontos, focada em descontos com diferentes colaboradores. Pode vê-los todos aqui.

Importante:

• "Experiências" só está disponível para clientes N26 Metal.
• "Meus descontos" só está disponível para clientes N26 Metal ou N26 You.

Isto significa que, nehuma dessas duas colaborações com diferentes parceiros está disponível para os clientes gratuitos do N26.

Desvantagens

O N26 só tem dois pequenos inconvenientes.

O primeiro é que, por agora não está disponíel em todos os paises, e somente poderá abrir a sua conta se morar em: Alemanha, Áustria, França, Itália, Espanha, Portugal, Irlanda, Grécia, Países Baixos, Bélgica, Luxemburgo, Finlândia, Letônia, Estônia, Lituânia, Eslováquia ou Eslovênia.

Eu, por exemplo, não consegui abrir a minha conta quando morava na Republica Checa e, se você for um expatriado no Reino Unido (como muitos de nós), por agora também não poderia abrir a sua conta.

O segundo é que o N26 é um banco localizado na Alemanha, e por tanto, ao abrir uma conta irá receber um IBAN alemão do tipo: DE XX10011001 26XXXXXXXX, e não um IBAN português.

O que isto implica?

1. Se trabalhar por conta de outrem, muitas empresas vão-lhe pedir um IBAN português (ou qualquer que seja o seu país de residência) para lhe pagar o seu ordenado.
2. Da mesma forma, outras tantas companhias (fornecedor de Internet, luz...), também pedem um IBAN português para colectar os recibos.

Quer dizer, este não é um banco onde centralizar toda a sua economia (a menos que more na Alemanha), uma vez que se tentar, provavelmente encontre obstáculos como os acima mencionados.

Como o próprio N26 explica no seu site, de acordo com a lei, estas duas ultimas desvantagens não deveriam existir, pelo menos a nível europeu. 

Planos do N26

Planos pessoais do N26

Esta é, com certeza, a secção de maior interesse para si. Aqui existem três opções:

Nota: antigamente existia um plano chamado N26 Black, mas já desapareceu e foi substituido pelo plano N26 You.

Plano Gratuito N26 - Condições e requisitos

Neste momento em Portugal não precisa de cumprir nenhum requisito para ter uma conta gratuita: nem pagamentos mensais, nem depósitos periódicos, nem um mínimo de dinheiro na conta, nem despesas mínimas...nada.

O plano gratuito é realmente gratis.

Até o envio do cartão é sem custo.

Aliás, não tem nenhum tipo de permanência, pelo qual pode experimentar a conta sem compromisso e, se não ficar satisfeito, simplesmente deixar de usá-la.

Fazer pagamentos com este cartão tanto em Euros como em qualquer outra moeda, não tem comissões, e neste último caso a troca é real, quer dizer: 

• Pode pagar 20€ com o seu cartão na França sem comissão,
• E também pode pagar 500 coroas checas se viajar, por exemplo, à Praga, sem comissões, com uma troca real do dinheiro (20€ aproximadamente)

O levantamento de dinheiro nos multibancos será explicado em detalhe mais à frente.

Porém, o resumo é que se quiser levantar dinheiro efectivo em Euros, poderá fazê-lo até 5 vezes por mes sem comissões pela parte do  N26, independentemente se esses 5 levantamentos são de 150€ no total, ou 1.500€, o qual é perfeito para viagens longas.

A partir da quinta vez será cobrada uma comissão de 2€ por levantamento.

​E se quiser levantar dinheiro em uma moeda diferente de Euros?

Então irá ter uma pequena comissão do 1,7% (quer dizer, 1,7€ por cada 100€), ou o equivalente da moeda que deseje obter em dinheiro. Por exemplo, por cada 100$ levantados nos Estados Unidos iria pagar 1,7$.

Isto sería assim para todos os levantamentos realizados sem limite, uma vez que neste caso não são gratis, o que sim ocorre com os dois planos seguintes: You e Metal.

Plano N26 You - Condições e Requisitos

Plano N26 Metal - Condições e Requisitos

Planos de empresa do N26

Os planos Bussines estão mais focados para empresas ou trabalhadores autónomos.

Para simplificar este artigo não falarei destes planos em detalhe, mas existem duas opções:

• N26 Business,
• E N26 Business You.

São semelhantes aos planos pessoais (N26 normal e N26 You) e, de facto, têm os mesmos preços (0€ por mes e 9,90€ por mes).

Mas uma das suas grandes vantagens é que fazem a devolução do 0.1% das despesas pagas com o dito cartão.

Custo do levantamento em multibancos

Levantamento de dinheiro em multibancos da mesma moeda (Euros)

Levantamento de dinheiro em multibancos de moeda estrangeira

Por exemplo, se está na Republica Checa e deseja levantar coroas, ou libras se está no Reino Unido ocorreria um pouco a mesma coisa que no caso anterior:

• Se pagar com cartão alguma coisa vendida em moeda estrangeira, a transacção não tem custo nenhum.
  
• Levantar dinheiro em multibancos em moeda estrangeira, sim tem um custo do 1,7% do valor (1,7€ por cada 100€).

Esta comissão do 1,7%, sería do 0% em caso de usar o cartão N26 You (que, lembre-se,  tem um preço de 9,90€ por mes) mas, se não viajar muito e não estiver interessado no seguro e o resto das avanagens, não vale a pena.

Simplesmente, acostume-se a pagar sempre com cartão ou Apple pay, que é mais prático e, como pode ver, barato.

Como abrir uma conta do N26 em Portugal

Como pode ver, o N26 oferece muito boas condições e praticamente nehum requisito para abrir a sua conta (especialmente se morar em Portugal).

Se quiser saber como criar a sua conta N26 e obter o seu exelente cartão, aqui lhe deixo uma explicação de como eu o fiz.

Primeiro transfira a aplicação do N26 para o seu iOS ou Android. Pode realizar todo o processo desde o telemóvel. Eu usei o computador porque trabalho mais rápido com ele, mas de qualquer das formas irá precisar o seu smartphone para concluir o processo.

Agora aceda ao site do N26 e faça click sobre "Abrir conta bancária".

Depois, será encaminhado através de um formuario muito simples no qual lhe serão solicitados dados básicos:

Faça cuidado porque ao preencher as informações do procedimento online, sempre é mais fácil enganar-se e inserir algum dado errado. É por isso também que aconselho seguir estes passos desde um computador, onde é mais simples e confortável escrever.

Identidade (passo 1)

Isto é o que lhe pedirão nesta secção:

• Nome.
• Sobrenome.
• Nome que deseja que apareça no seu cartão (lhe mostrarão diferentes combinações das iniciais do seu nome e sobrenome).
• Data de nascimento.

Contacto (passo 2)

Conta (passo 3)

Aqui deverá definir a sua senha de login para aceder à sua conta e, opcionalmente, inserir um código promocional.

Quando abri a minha conta pesquisei o qué era ese código promocional, a sua utilidade e onde encontrar um.

Depois de contactar com o suporte técnico me explicaram que ocasionalmente fazem o lançamento de algum código promocional para que os seus clientes possam experimentar o cartão Black sem custo por alguns meses, mas atualmente não há nenhuma promoção activa.

Legal (passo 4)

É a parte mais chata mas é preciso preenchê-la. Aqui lhe perguntarão:

• Seu sexo.
• Sua cidade de nascença.
• O pais da sua nacionalidade: se é português, Portugal, etc.
• O pais onde está sujeito a impostos.

Se quiser, pode saltar este passo por agora, mas lhe voltarão a pedir estes dados durante os seguintes 90 dias após da criação da conta. Se tiver dúvidas o melhor é perguntar na Autoridade Tributária e Aduaneira qual é a sua situação.

Depois, aceite os termos e condições e está pronto.

Escolher cartão do N26 (passo 5)

Uma vez tenha preenchido o formulario, irá receber um email para confirmar o seu endereço. Ao fazer click sobre a hiperligação de confirmação será redireccionado ao passo onde poderá escolher o seu cartão.

Atenção, porque aqui só escolhe se quer a N26 Business ou não. Depois de lhe perguntarem pela sua ocupação será quando realmente decidirá o plano que deseja usar e, portanto, será o passo onde solicitar o cartão N26 específico que deseja.

Uma vez tenha decidido o método de envio (eu recomendo o gratuito porque o envio express é um bocado caro), está quase pronto!

Verificar a sua identidade (passo 6)

Agora só falta que entre na aplicação do N26 desde o seu smartphone para verificar a sua identidade.

Antigamente era preciso fazer uma videochamada, depois esta foi substituída por um selfie, mas agora no 2019 a videochamada volta a ser um requisito obrigatorio para confirmar a conta.

Por isso, o que deverá fazer desde o seu smartphone é:

1. Atirar uma fotografia do seu Cartão de Cidadão ou Passaporte (ainda assim deverá inserir alguns dados como a data de validade de forma manual).
2. E uma videochamada, para que possam comparar a sua foto com a do Cartão de Cidadão/Passaporte.

Com isto irá começar o processo de revisão e confirmação da conta, que pode demorar até 1 dia útil.

Uma vez seja aceitado (receberá um email ou uma notificação no telemóvel), o único que fica por fazer é voltar a aceder à aplicação móvel para configurar o seu código de transferências, que é uma senha adicional para que as suas tranferências sejam mais seguras.

Feito isto, a sua conta N26 já está 100% pronta para ser usada...ou 99%, uma vez que falta o mais importante: inserir dinheiro nela!

Notas sobre a videochamada do N26

Este é o passo sobre o que mais consultas recebo, já que algumas pessoas não conseguem conclui-lo devido a uma má conexão.

Se for esse o seu caso, a minha recomendação é que use uma conexão LTE do seu smartphone para fazer a verificação, que costuma ser muito mais rápida do que o WiFi de muitas moradas.

Activar o cartão N26 (passo 7)

Não se esqueça que para que o cartão seja funcional, deve activá-lo.

Poderá fazê-lo simplesmente a depositar uma quantidade qualquer de dinheiro, por exemplo, 10€.

Como depositar dinheiro no N26

O cartão N26 não é um cartão moedeiro, é um cartão de débito como o que pode ter com o seu banco actual.

Isto quer dizer que não se carrega com dinheiro, se não que o cartão usa o dinheiro que tenha na sua conta do N26, pelo qual a pergunta correcta seria: como depositar dinheiro na conta N26?

A conta do N26 na verdade também não tem nada de especial em termos de funcionamento (o que a faz especial são as suas condições). Por tanto, vai ter um número de conta e um IBAN para identificá-la. Com qualquer um desses dados o único que deve fazer é:

• Uma transferência desde o seu banco tradicional. Atenção, porque ao ser a N26 uma conta da Alemanha, se o seu banco é português, as transferências vão ser consideradas internacionais, e pode ser que o seu banco aplique uma comissão.
• Transferir dinheiro desde a sua conta do PayPal. Conecte a sua nova conta do N26 ao seu perfil do PayPal e está pronto. Desta forma poderá depositar dinheiro na sua conta sem custo adicional.

O N26 é seguro? Opiniões

É normal ter dúvidas no momento de depositar dinheiro num banco que não é "o de sempre".

Por isso, aqui vão alguns detalhes rápidos que podem ajudá-lo a mudar de opinião.

Algumas dúvidas comuns já resolvidas sobre o N26

• É possível ter dois titulares no N26?
  • Por agora não, as contas são pessoais.
• Quanto demora em chegar o cartão N26?
  • Se não escolher o envio express, entre 1 e 2 semanas, mas normalmente é na primeira que chega à sua morada.
• Pode ter dois cartões N26?
  • Isto só é possível se tiver uma conta pessoal e outra de empresa.
• Que tipo de cartão envia o N26?
  • Os cartões do N26 são Mastercard.
• Pode-se depositar dinheiro vivo no N26?
  • Por agora, não é possível.