TransferWise, como transferir e utilizar o seu dinheiro no estrangeiro sem se arruinar

TransferWise, como transferir e utilizar o seu dinheiro no estrangeiro sem se arruinar

TransferWise é um serviço web que lhe ajudará, entre outras coisas, a relizar transferências de dinheiro ao estrangeiro de uma forma simples e econômica, evitando assim as acostumadas altas comissões impostas pelos bancos ou outros serviços como o PayPal.

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Com o tempo evoluiu, oferecendo cada vez mais e melhores serviços, razão pela qual vou-lhe explicar todos eles para que possa começar a utilizá-lo de forma profissional no seu negócio e viagens.

Antes de começarmos com a review do TransferWise, é importante que compreenda a diferença entre tipo de câmbio, taxa de câmbio e taxa de processamento de cartão, mas uma vez que tenha claras as implicações de um câmbio de moeda, você pode pensar no TransferWise como a clásica casa de câmbio que encontraria no centro de Lisboa, Brasilia, Londres ou Praga. A diferença é que, em vez de funcionar de forma física, o faz de forma 100% digital entre duas contas bancárias.

Devido à forma em que funciona o TransferWise (a qual irei explicar na seguinte seção), pode-se permitir uns números realmente atrativos para nós, os usuarios.

Tarifas da TransferWise

Os três elementos pelos quais podes ser cobrado.

Deve ter em consideração três elementos na hora de realizar uma transferência.

  1. Taxa de câmbio,
  2. Comissão / tarifa pelo serviço,
  3. Taxa de processamento de cartão.

Taxa de câmbio

É a real, a que você poderia encontrar no Google Finance ou no Yahoo Finance Currencies

Lembre-se que a taxa de câmbio real não é fixa, senão que varia cada día, coisa que não é culpa do TransferWise uma vez que depende do mercado de câmbio.

Taxa de câmbio TransferWise

TransferWise sempre irá lhe oferecer uma taxa de cambio REAL.

Comissão / Tarifa pelo serviço

É diferente em função do tipo de moeda que deseje converter (por exemplo, trocar Libras esterlinas por Euros é do mais rentável); na maioria dos casos este valor está entre o 0,5% e o 1%.

Leve em consideração que esta comissão é geralmente de um mínimo aproximado de 1 ou 2€, pelo qual não compensa realizar transferências pequenas. É assim que o TransferWise ganha dinheiro, é o seu modelo de negócio.

Comissão pelo serviço

TransferWise sempre é completamente transparente relativamente as suas comissões.

As porcentagens variáveis e as comissões mínimas parecem complicadas, mas se lhe da uma vista de olhos à página de preços do TransferWise, poderá ver as comissões exactas que são cobradas em relação ao tipo de moeda que deseja transferir.

Na maioria das ocasiões, esta será a única comissão que você terá que pagar no momento de transferir o seu dinheiro.

Taxa de processamento de cartão

Somente irá aparecer quando você utilizar um determinado tipo de cartão, e varia em relação ao tipo de moeda desde a qual faça a conversão. Deve ter em consideração que o TransferWise não obtém benefício desta comissão.

Na seguinte imagem pode ver as taxas de processamento de cartão que são aplicadas em cada caso.

3.	TAXA DE PROCESSAMENTO DE CARTÃO

Tabela com comissões aplicadas no TransferWise pelo processamento de cada cartão.

Como você pode verificar, se usar cartões de débito basicamente esta taxa será inexistente para si.

Se não for assim, esta taxa sempre é especificada claramente antes do pagamento.

TransferWise como funciona?

Na verdade, esta companhia utiliza um truque bastante simples para poder realizar as transferências com uns preços tão competitivos, e é que em realidade não chega a levar o dinheiro de um pais para outro.

Se eu quero converter 1.000 Euros (€) para Libras Esterlinas (aproximadamente umas 890 GBP), o serviço simplesmente aguarda a que um británico qualquer queira converter 890£ a 1.000€ para gastá-los na sua reforma no Algarve. Assim de fácil.

Por suposto, o sistema é muito mais complexo a nível técnico, mas em essência é uma ideia simples que funciona.
Por isso, na hora de realizar um câmbio, em função do par de moedas, a transferência pode demorar mais ou menos.

Os pares €-£(EUR-GBP) e €-R$ (EUR- BRL) estão em movimento constante, pelo qual as transferências são rápidas, mas como você pode imaginar, por exemplo há muitos menos usuarios a trocar rúpias indianas para francos suíços, e viceversa.

Como usar TransferWise

São simplesmente 5 passos:

  1. Escolher a quantidade de dinheiro que deseja transferir e a moeda.
  2. Escrever os seus dados de contacto.
  3. Escrever os dados de contacto do beneficiário (a pessoa que vai receber o dinheiro): com o seu nome, o e-mail e o IBAN da conta bancária é mais que suficiente.
  4. Verificar que tudo está OK e adicionar uma referência opcional para o receptor (por exemplo, se você quiser enviar-lhe dinheiro ao seu filho expat poderia inserir algo como “presente de aniversário”).
  5. Fazer o pagamento usando qualquer um dos métodos que oferece o serviço.

Rápido e fácil, não é?

Conta Borderless // Conta Multimoeda // Saldos

A conta multimoeda do TransferWise (Borderless - conta sem fronteiras), é uma nova ferramenta que lhe permitirá guardar dinheiro em diferentes moedas.

O melhor disto tudo é que este tipo de contas incluem todos os dados necessários que você precisa para trabalhar com elas como faria com uma conta bancária comum: um titular, um número BIC/SWIFT, um IBAN... (isto não está disponível ainda em todas as moedas!)

Conta multimoeda TransferWise

Imagine que você trabalha com um cliente ou uma empresa americana que quer lhe pagar em Dólares Americanos (USD).
Em vez de enlouquecer à procura de onde e como abrir uma conta em dólares (nem todos os bancos oferecem sempre esta opção), simplesmente poderia abrir uma conta multimoeda na dita moeda com quatro cliques.

E da mesma forma, para qualquer uma das 29 moedas aceites actualmente: Libra Esterlina, Dólar Canadense, Francos Suíços, Coroas Checas, Zloty Polonês...

Um banco multimoeda em toda a regra e, além disso: grátis.

Para ativá-la você só tem de ir ao site Borderless (que em português chama-se “Saldos”), fazer clique sobre “Começa”, decidir a moeda que deseja acumular, e confirmar a sua identidade através da entrega de uma cópia do seu cartão de cidadão e uma factura.

Para qué serve a conta multimoeda?

Em primeiro lugar, como ainda agora lhe falei, serve para receber pagamentos em diferentes moedas sem ter que abrir dezenas de contas bancárias nem ter que lutar com diferentes bancos.

Imagine estar em Portugal e querer abrir uma conta num banco da América; eu não faço ideia de por onde começar! e sem morar lá é provável que isto nem seja possível.

A outra coisa para o que serve este tipo de contas é para pagar com elas.

Se você quer converter moeda com o TransferWise e tem alguma das contas com crédito (por exemplo, dólares), pode utilizar o dito crédito para completar a transacção.

Assim tudo fica dentro do ecossistema do TransferWise e pode esquecer-se de fazer transferências e pagamentos com cartões: tudo é muito mais rápido e simples.

TransferWise Card // TransferWise cartão

O cartão de débito do TransferWise faz desta companhia um banco global que lhe irá permitir desfrutar do seu dinheiro sem limitações.

Transferwise card cartao

​TransferWise Cartão

O seu funcionamento é muito simples.

Imagine que sendo de Portugal ou do Brasil... você trabalhou com um cliente britânico, e que este pagou-lhe através de uma transferência bancárcia em Libras à sua conta Borderless (conta multimoeda).

Com este cartão, nesse momento poderia ir de viagem à Londres e começar a pagar com ele como qualquer outro residente, com as libras que você já lá tem.

Sem dores de cabeça nem complicações.

E se não tiver Libras, não há problema! O TransferWise utilizará automaticamente qualquer uma das suas outras moedas lá guardadas. Porém, a eleição não é aleatória, uma vez que o TransferWise escolhe aquela que lhe ofereça um melhor câmbio, de forma que perca o mínimo dinheiro possível.

É simplesmente o cartão perfeito para viajantes e nómades.

Outras ferramentas do TransferWise

Conversor de Moeda

Caso que por agora você não queira realizar nenhuma transferência, senão só analisar qual é a situação do mercado, pode utilizar o conversor de moeda gratuito que lhe oferece o serviço.


Conversor de Moeda

TransferWise inclui o seu próprio conversor de moeda.

É fácil de usar, é actualizado de forma constante, mostra os tipos de câmbio reais e vai-lhe permitir ver um historial dos mesmos, o qual é muito útil para saber se você está a fazer uma boa compra ou não, da mesma forma que pode fazer no Amazon com o Keepa.

O rate tracker do TransferWise - Alertas do tipo de câmbio

Se repara na imagem anterior, poderá ver um botão azul na zona superior nomeado “Receive Rate Alerts”.

Se faz clique sobre ele, você será redireccionado a outra ferramenta que o TransferWise oferece e que, de novo, funciona de maneira similar a cómo trabalha o Keepa com a Amazon.

Esta ferramenta chama-se TransferWise Rate Tracker, e lhe permite configurar alertas que são enviadas ao seu e-mail para lhe dar informação acerca do par de moedas que deseja converter.

Neste momento existem dois tipos de alerta:

Alertas do tipo de câmbio TransferWise

TransferWise inclui o seu próprio conversor de moeda.

  • Send me a daily email about EUR → GBP exchange rate. Isto é, receber um e-mail diario com o tipo de câmbio que teve o par de moedas escolhidas.
  • Email me when 1 EUR goes above X GBP. É a opção mais interessante. Você pode definir um tipo de câmbio a partir do qual estaria interessado em trocar dinheiro e ser notificado quando seja atingido. Bem usada e com tempo, esta ferramenta pode lhe fazer poupar muito dinheiro. Você pode usar esta alerta em combinação com o historial do conversor de moeda para saber o número que deve especificar nela.

Nota: usei EUR e GBP como exemplo, mas o Rate Tracker permite escolher qualquer par de moedas.

Vantagens e desvantagens do TransferWise

Vantagens

O preço é imbatível.

Devido à forma em que o serviço está estruturado, não vai encontrar uma maneira mais económica de realizar transferências de dinheiro para outra moeda. Nem com PayPal, nem com qualquer outra coisa semelhante.

Facilidade de uso.

Com certeza, no início deste artículo você pensava que para comprar moeda online tinha que levar fato e uma pasta de couro cheia de papéis importantes, mas a verdade é que não.

TransferWise tem feito do envío de dinheiro de forma internacional uma coisa tão simples como entrar na Amazon e adquirir o seu produto favorito.

TrasferWise é seguro.

TranserWise é totalmente fiável, você pode usá-lo sem medo de que uma parte das suas poupanças desapareça, ou de que surjam comissões por magia e o seu dinheiro diminua drasticamente.

Mobilidade.

TransferWise tem uma aplicação móvel que se encontra disponível para dispositivos iOS e Android, algo perfeito se você quer realizar uma transferência desde qualquer parte do mundo, uma vez que normalmente o seu smartphone está sempre consigo.

TransferWise app

Você pode fazer transferências internacionais desde qualquer parte do mundo.

Desvantagens

Há certas contas onde você NÃO pode enviar dinheiro com o TransferWise.

Muitas delas provavelmente não lhe pareçam familiares ou não sejam de interesse para si: brokerage accounts, contas de corretagem, estate accounts, Card One Banking, contas de Contis Group...

Porém, há três delas bastante conhecidas, às quais você também não poderá enviar dinheiro:

  • Contas do Stripe.
  • Contas do Paypal.
  • Contas do Skrill.

É pena, já que ter uma conta do Paypal em dólares acostuma a ser bastante útil em algumas ocasiões.

Você precisa de uma conta na moeda desejada.

É um inconveniente derivado da desvantagem anterior. Normalmente vai ter que abrir essa conta no país de destino, que pode ser um passo mais ou menos complicado, em função da nação que seja.

Basicamente estes dois últimos pontos significam que o TransferWise não é um serviço válido para estadias curtas, ou pelo menos eu ainda não encontrei a forma de usá-lo desta maneira.

Em função da moeda, a transferência pode chegar a ser muito lenta.

Isto não quer dizer que a transferência sofra atrasos, de facto todas as vezes que já usei TransferWise acabei por receber o dinheiro antes do esperado.

Porém, se você vai a transferir dinheiro desde ou para moedas pouco comuns, pode ser que tenha que esperar entre 2 e 4 días até a transferência se completar.

Por exemplo, isto já me ocorreu a mim ao tentar comprar Coroas Checas com Euros. No entanto, se você quiser comprar Libras Esterlinas com Euros, a operação pode ser concluída até em poucas horas.

É uma questão de situação mas, de qualquer forma, há que ter em consideração que para fazer transferências com o TransferWise, tem que se trabalhar com um pouco de antecedência e organização.

TransferWise é seguro

Esta empresa foi fundada durante o ano 2011.

Isto quer dizer que não é uma nova startup que tenha aparecido do nada como um cogumelo para desaparecer em quatro dias e deixar abandonados o mais de um milhão de clientes que já tem.

No momento de escrever esta guía, o TransferWise já tem recebido mais de 117 milhões de dólares em diferentes rodadas de investimento, algumas provenientes de empreendedores do nível do Max Levchin (o co-fundador do Paypal), ou até o Richard Branson (o fundador do Virgin); génios dos negócios que depositaram parte da sua fortuna neste serviço.

Opinioes-TransferWise

​TransferWise é 100% fiável.

Conhecendo esse detalhe, é muito mais fácil perder o medo à usar TransferWise, no fim de contas você não está à espera de uma devolução da inversão do seu dinheiro, nem está a deixar milhões nas suas mãos, senão com certeza só umas centenas de euros cada mes, ou milhares cada ano.

Tecnicamente isto é tudo o que deveria saber sobre a fiabilidade desta empresa, mas se precisar de mais dados humanos, então a seguinte secção é para si.

TransferWise Opinões

A minha opinião.

Até à data, todas as transacções que tenho realizado com este serviço tem funcionado perfeitamente.

Cumprem com os prazos estabelecidos (até os superam), realizam um tipo de câmbio muito mais justo do que qualquer casa de câmbio ou banco, mantêm-te informado em todo momento por e-mail, e a sua interface é clara e simples de usar.

Da minha parte, não tenho qualquer queixa e se não for pelo TransferWise estaria completamente vendida e à mercê das altas comissões que os bancos desejaram impor-me.

Outras opiniões sobre o TransferWise.

Por suposto, você não tem que confiar apenas na minha opinião.

Espero que, com o tempo, o pessoal se anime a referir a sua própria experiência nos comentários deste site e os mesmos possam ser de utilidade para si.

Se você já conhecia ou, por causa deste artículo, tem começado a utilizar o TransferWise, o animo a que deixe um comentário no fim do mesmo partilhando a sua experiência para ajudar a outras pessoas a se decidir.

Se você precisava este tipo de serviço mas não conhecia o TransferWise ou não tinha começado a usá-lo, espero que esta guía tenha resolvido as suas dúvidas e, tal e como eles dizem, o encoraje a ganhar-lhe uma jogada ao banco.
Finalmente, se tivesse qualquer questão não hesite em usar os comentários e estarei feliz por o ajudar.

Melhores cumprimentos,

Maria João Patrício Martinho

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